Кредитные карты —это платежные карты, которые позволяют клиенту оплатить тот или иной товар средствами банка. На данной карте в классическом понимании не должно лежать собственных средств человека.
Овердрафт- дебетовые карты, на которых присутствуют как собственные, так и заемные средства. В России большинство населения пользуется именно такими картами.
Как правило, на начальном этапе банки устанавливают не большие кредитные лимиты. Если держатель карты исполняет свои обязательства, активно пользуется картой, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению клиента.
Кредитные карты разных банков. Преимущества и недостатки.
Прежде чем определиться какая карта на наш взгляд нам подойдет больше, или другими словами окажется более выгодной, мы рассмотрим популярные кредитные карты разных банков, подчеркнем их преимущества и недостатки. В нашем списке окажутся кредитные карты таких банков, как Сбербанк, Втб банк, Альфа банк, Тинькофф банк.
Крдитные карты Сбербанк банка
Публичное акционерное общество «Сбербанк» — российский государственный финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк Российской Федерации — России, Центральной и Восточной Европы.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «Премиальная кредитная карта» Кредитный персональный лимит до 3млн, стандартный до 600т.р. Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 500т.р.  | 1.Можно пользоваться деньгами банка до 50 дней и не платить проценты, как на стандартных условиях так и на персональных. 2.Оформление карты происходит в течение минуты в онлайн банке. 3.Бонусы спасибо. 4. SMS или push-уведомления об операциях бесплатно. 5.Пополнение карты с других банков бесплатно. | 1..Обслуживание карты 4 900р в год (это получается 408,33 рублей в месяц) 2..Процентная ставка мы бы подчеркнули не маленькая. С персональным предложением 21,9%, на стандартных условиях – 23,9%. 3.Комиссия за выдачу наличных в сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390р. В других банках – 4%, но не менее 390р. 4. Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, но не менее 390р. 5.Неустойка на сумму просроченного платежа – 36% годовых. |
Обслуживание карты стоит 4900р в год, также имеется и комиссия при снятии и переводе средств — получается, это самая невыгодная кредитная карта.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «Золотая кредитная карта» Кредитный персональный лимит до 600т.р., стандартный до 300т.р. Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300т.р.  | 1.Обслуживание карты бесплатно. 2.Беспроцентный период до 50дней. 3.SMS или push-уведомления об операциях бесплатно. 4.Бонусы спасибо. | 1.Процентная ставка с персональным предложением 23,9%, на стандартных условиях – 25,9%. 2.Комиссия за выдачу наличных в сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390р. В других банках – 4%, но не менее 390р. 3.Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, но не менее 390р. 4. Неустойка (на сумму просроченного платежа) 36%. |
Сравнив недостатки и преимущества мы видим, что это карта отличается от предыдущей значительно в графе «Лимит», он меньше. Процентная ставка больше, при персональном предложении 23,9%, при стандартном 25,9%. Комиссия за перевод средств и снятия денег, неустойка остаются прежними.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «Золотая карта Аэрофлот» Кредитный персональный лимит до 600т.р., стандартный до 300т.р. Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300т.р.  | 1.Обслуживание карты 3 500 рублей в год. 2.Беспроцентный период до 50дней. 3.SMS или push-уведомления об операциях бесплатно. 4.Бонусы спасибо. 5.Приветственные мили при открытие карты до 1 000 миль. | 1.Процентная ставка с персональным предложением 23,9%, на стандартных условиях – 25,9%. 2.Комиссия за выдачу наличных в сбербанке и дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390р. В других банках – 4%, но не менее 390р. 3.Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы выдачи, но не менее 390р. 4. Неустойка (на сумму просроченного платежа) 36%. |
| Данная карта отличается от золотой кредитной картой только тем, что за покупки авиабилетов начисляются мили и обслуживание карты платное. |
Кредитные карты ВТБ банка
Банк ВТБ (ПАО) — советский и российский универсальный коммерческий банк c государственным участием.
В данном банке только 2 кредитные карты, которые мы сейчас рассмотрим.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| Кредитная «Карта Возможностей» Кредитный лимит до 1 млн.рублей. Лимит на снятие наличных в банкомате в день до 350т.р., в месяц до 2 млн. рублей.  | 1.Беспроцентный период до 110 дней на операции оплаты товаров и услуг. 2.Обслуживание карты бесплатно. 3.Снятие наличных в ВТБ банкомате бесплатно и 1% а снятие в других банкоматах (минимум 300р.) 4.Push-уведомления бесплатно. 5.дополнительно до 5 карт бесплатно. | 1.Процентная ставка 14,6-28,9% годовых по операциям оплаты покупок и услуг при невыполнении беспроцентного периода. 34,9% годовых по операциям снятия наличных и переводам 2.Снятие наличных свыше 50т.р. – 5,5% 3.Смс оповещение 59р. в месяц. |
Очень длинный беспроцентный период. Обслуживание бесплатно. Процентная ставка варьируется, что достаточно неудобно, можно с легкостью запутаться или благодаря невнимательности пропустить этот пункт или вовсе забыть. Смс оповещение платное, но это не проблема. Сейчас у большинства граждан смартфоны и можно подключить бесплатное уведомление в приложении. Большим минусом является то, что комиссия за снятие 1% в банках партнерах, а терминалов ВТБ — маловато по стране.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| Кредитная карта «Мультикарта ВТБ» Кредитный лимит до 1 млн. рублей. Лимит на снятие наличных в банкомате в день до 350т.р., в месяц до 2 млн. рублей.  | 1.Беспроцентный период 101 день на все операции. 2.Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности. 3. Обслуживание карты бесплатно, если тратить от 5т.р. в месяц с этой карты. до 5т.р. – 249 рублей в месяц. 4.Push-уведомления бесплатно. 5.дополнительно до 5 карт бесплатно. | 1.Поцентная ставка 26%, но есть возможно снизить ставку подключая те или иные опции. 2.Снятие наличных свыше 100т.р. – 5,5% 3.Смс оповещение 59р. в месяц. |
Отличие двух карт небольшое. На этой карте меньше беспроцентный период, но это не критично. Обслуживание карты бесплатно только при условии, если клиент тратит больше 5т.р. в месяц. Данная карта больше подойдет тем, кто ежемесячно пользуется кредитной картой.
Кредитные карты Тинькофф — банка
«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «Тинькофф Платинум» Кредитный лимит до 300т.р.  | 1. Бесплатная доставка карты. 2. Беспроцентный период до 55 дней. 3. Обслуживание карты 590р. в год. 4. Бонусные баллы. 5. Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатно. | 1. Процентная ставка 12—29,9% годовых (За покупки), 30—49,9% годовых (За снятие наличных и переводы с карты) 2.Минимальный платеж – определяется индивидуально, от 8%. 3. Снятие наличных Комиссия 2,9% от суммы снятия + 290р. 4. Оповещение об операциях по смс – 59р. в месяц. |
Просмотрев описание карты, первое, что бросилось в глаза это процентная ставка. Лично мне довольно сложно решится на оформление карты, где в описании сказано, что процентная ставка варьируется от 12 до 29,9%, а за снятие и переводы и вовсе до 49,9%. Маленький беспроцентный период и очень «плавучие» проценты не вызывают доверия.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «All Airlines» Карта для путешествий с любимыми авиакомпаниями. 1. World Лимит до 700 т.р.  2.Black Edition Лимит до 2 млн. рублей  | 1.Беспроцентный период до 55 дней. 2.Начисление миль — за бронироание отелей и авто на сайте тинькофф до 10%, 2% от суммы покупки, авиабилеты -5% при покупке на сайте, 3% при покупке на др. платформах. 1% за операции, совершенные в приложении в разделе «платежи и переводы», до 30% за покупки предложенные банком. 3.Интернет банк, Мобильный банк, смс уведомления- бесплатно. 4.Выписка по карте бесплатно. | 1.Комиссия за выдачу наличных-390р. 2.Стоимость обслуживания World — 1890р. в год. Black Edition- бесплатно при определенных условиях, в прочих случаях 1990р. в месяц. 3.Оповещение об операциях (отслеживание всех операций) – 59р. 4.Процентная ставка World- 15-29,9%(покупки), 29,9-39,9%(получение наличных) Black Edition-12-27,9% (покупки), 25,9-39,9% (получение наличных). |
Достаточно много бонусов, если оформлять покупки связанные с путешествиями в приложении. Процентная ставка не маленькая при просрочке.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «Tinkoff Drive» Для тех, кто за рулём. Лимит до 700т.р.  | 1.Доставка до дому бесплатно. 2.Беспроцентный период до 55 дней. 3.10% от суммы покупок на АЗС и у партнеров банков, 5% от оплаченных штрафов ГИБДД, от суммы покупок в категории автоуслуги, 1% за любые покупки по карте, до 30% за специальные предложения. | 1.Процентная ставка 15-29,9% (при покупках), 29,9-39,9%(получение наличных). 2.Минимальный платеж от 8% задолженности. 3.Оповещение об операциях 59р. в месяц. 4.Комиссия за операцию выдачи наличных 390р. 5.Стоимось годового обслуживания 990р. |
Карта для тех, кто часто за рулём достаточно не плохая, если пользоваться ею без просрочек.
Кредитные карты Альфа — банка
Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России, входящий в пятерку крупнейших банков России по объему активов по данным рейтингов РБК и Forbes.
| Кредитная карта | Преимущества | Недостатки |
| «100 дней без процентов» 1.Classic/ Standard Лимит до 500т.р. 2.Gold Лимит до 700т.р. 3.Platinum Лимит до 1 млн. рублей  | 1. Выпуск карты бесплатно. Доставят до дома. 2. Процент определяется индивидуально от 11,99% 3. Выдача наличных до 50т.р. в месяц бесплатно. | 1. Стоимость годового обслуживания платно (Classic-от 590р., Gold-от 2 990р., Platinum-от 5 490р.) 2. Комиссия за выдачу наличных более 50т.р. в месяц взимается с суммы разницы (Classic-5,9% минимум 500р., Gold-4,9% минимум 400., Platinum-3,9% минимум 300 р.) |
Беспроцентный период до 100 дней, процентная ставка подбирается индивидуально от 11,99%, карту доставят до дома бесплатно. Беспроцентное снятие наличных до 50000 рублей. Условия, которые предлагает банк при оформлении этой карты очень хорошие.
| «Alfa Travel» Карта для любителей путешествовать. Кредитный лимит до 2% до 500т.р.  | 1.Мили за покупку 2% 2.Мили за покупку на билетов на сайте альфабанка – 4,5%, ж/д билеты 7% и отели 8%. 3.Льготный период 60 дней. 4.Доставка бесплатная до дома. | 1.Стоимость карты в год 1490р. 2.Снятие наличных за рубежом 5,9% (минимум 500р) 3.Процентная ставка от 23,99% в год. |
Дорогое годовое обслуживание и маленький льготный период делают эту карту менее выгодной чем предыдущую.
Кредитная карта –это удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты.
Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании. На всё это необходимо обращать внимание при выборе кредитной карты, так как ни один банк не будет работать себе в убыток и в каждом положительном моменте можно найти отрицательный, так и наоборот, в отрицательном положительный.
Когда мы рассматриваем к оформлению какую либо карту, многие пропускают пункт «проценты при просрочке» или тот же самый пункт про «беспроцентный период».
Мы думаем, что в любом случае будем соблюдать все правила при любых обстоятельствах, но никто из нас не застрахован от несчастных случаев, увольнения с работы, попасть под сокращение. Поэтому на проценты нужно смотреть первым делом, так как это неотъемлемая часть вашего договора с банком, если не одна из самых главных.
Беспроцентный период это еще один из хитрых пунктов в договоре. Сейчас приведу пример почему. На счет телефона многие из нас кладут раз в месяц определенного числа, то же самое с коммунальными услугами, с кредитами, ипотекой и многим другим. Зарплата (основная часть) так же поступает каждый месяц в один и тот же день. А теперь посмотрим на беспроцентный период, ни в одном банке нельзя настроить его так, что бы он начинался и заканчивался в один и тот же день каждого месяца. Поэтому многие люди в суматохе повседневных дел забывают о том какого же числа в этом месяце у меня заканчивается «беспроцентный период» и мне нужно внести деньги, которые так сказать я занимал у банка. Большая удача, если банк предоставляет функцию, которая отвечает за уведомления именно о конце данного периода, даже если платно. В альфабанке позаботились об данной опции, теперь увидеть даты платежей можно в мобильном приложении, прямо на главном окне. Также, для тех кто в приложения заходят редко, банк оповестит с помощью смс о необходимом платеже.
Несомненно, в кредитных картах есть много положительных моментов. Они нас спасают тогда, когда помощь уже искать негде или когда до зарплаты осталось пару дней, а в кошельке пусто.
Определяем лучшую кредитную карту
Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» практически по всем критериям оказалась одной из самых выгодных. Данная карта бывает в трех вариантах, то есть мы можем выбрать именно тот вариант, который подойдет нам. К примеру, карта «Classic» с годовым обслуживанием 590 рублей, выпускается бесплатно и доставляется до вашего дома в удобное время. Выдача наличных до 50т.р. в месяц бесплатно, далее от 5,9%. Процент от 11,99% за просрочку.
Посмотрев и сравнив кредитные карты самых популярных и надежных банов, советуем остановить свой выбор на кредитной карте от альфабанка «100 дней без процентов».